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2012年中国金融稳定报告

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2012年7月2日,中国人民银行发布了《中国金融稳定报告(2012)》,对2011年我国金融体系的稳定状况进行了全面评估。报告认为,面对复杂多变的国内外经济金融形势,2011年我国经济保持平稳较快发展,金融业改革持续深化,整体抗风险能力进一步提升,金融市场运行平稳,政府、企业和住户部门财务状况良好,金融基础设施建设稳步推进,金融体系总体稳健。

报告指出,2011年我国经济继续朝着宏观调控预期方向发展,结构调整有序推进;国内需求平稳增长,外部需求相对稳定;财政收入增长迅速,用于民生和“三农”的财政支出力度加大;物价指数前升后降,通货膨胀压力有所缓解;房地产调控继续加强,房地产价格逐步回落;货币信贷增速回归常态,人民币汇率稳中有升。金融市场在改革创新中稳步发展,继续保持健康平稳的运行态势,充分发挥优化资源配置、支持实体经济发展的积极作用。政府、企业和住户部门财务状况总体良好。金融基础设施建设稳步推进,有力促进了金融生态环境的改善和金融体系的稳健运行。

政府、 企业、 住户的财务分析表明, 政府部门财务状况良好, 债务水平安全可控, 一些地方政府性债务风险隐患仍需关注。 企业部门利润继续增长, 偿债能力稳中略降, 流动性趋紧, 企业原材料成本雄蜜阿欠压力减弱, 国内外订单需求呈下降趋势。 住户部门的金融资产继续增长, 但多元化程度有待提高, 整体债务水平较低, 偿债能力较强。

金融基础设施建设稳步推进。 支付、 清算和结算体系运行安全稳定, 监管体制逐步完善, 非现金支付工具广泛应用, 中央债券结算和集中清算业务快速增长。 金融业法律法规和部门规章不断推出润地束, 金融法符炒享舟律基础进一步夯实。 会计准则的制定和实施工作不断推进, 会计准则体系进一步完善。 社会信用体系建设稳步推进, 征信系统作用日益显著, 信用环境持续改善。 反洗钱工作深入推进, 监管水平不断提高, 调查有效性进一步提升, 国际合作继续深化。 下一阶段, 应进一步加强支付、 清算和结算体系的监管, 完善金融法律法规, 推进会府赠泪计准则的国际趋同与等效, 改善社会信用环境, 优化反洗钱监管。

宏观审慎管理进一步强化。 国际组织继续加强宏观审慎国际标准和准则的研究制定, 主要国家的金融监管改革持续推进, 进一步强化了宏观审慎职能。2011 年, 我国在加强宏观审慎管理方面进行了有益探索, 不断加强和改进金融统计和风险监测评估, 完善以差别准备金动态调整为着力点的逆周期宏观调控机制, 研究加强系统重要性金融机构监管, 积极构建危机管理和风险处脚精翻置框架。 下一阶段, 应在借鉴国际金融危机教训和国际有效做法的基础上, 结合国情, 进一步健全宏观审慎政策框架, 建立宏观审慎管理和微观审慎监管协调配合、 互为补充的体制机制, 提高系统性风险防范能力, 提升金融支持经济发展的可持续性。

银行业认真贯彻宏观调控政策, 保持合理的信贷投放, 整体运行稳健。 各项改革稳步推进, 资产负债规模持续扩大, 对 “三农”和小微企业的金融支持力度进一步加强, 资产质量不断提高, 稳健性标准和监管水平进一步提升。 但受经营环境和结构调整等因素影响, 不良贷款反弹和资本补充压力加大, 重点领域风险管控仍需加强, 部分机构流动性管理有待加强。 下一阶段, 要落实好稳健的货币政策, 坚持金融服务实体经济的本质要求, 继续深化改革, 稳步推进金融创新, 完善银行业监管框架, 着力防范和化解重点领域潜在风险, 密切关注具有金融功能的非金融机构风险, 全面提升银行业综合实糊套力和抗风险能力。

证券期货业继续保持健康发展, 机构数量和资产规模持续增加。 业务创新积极推进, 证券公司融资融券交易量稳步增长, 期货公司投资咨询业务顺利推出。 证券期货业合规监管不断强化, 抗风险能力有所增强。 但证券公司业务结构单一、 期货公司综合实力较弱及私募股权基金的潜在风险问题值得关注。 下一阶段, 要着力培育证券期货经营机构的核心竞争力, 加大业务创新, 加强行业诚信建设, 稳步推进对外开放, 提高服务实体经济的水平。

保险业总体保持平稳发展态势, 资产规模持续扩大, 机构体系不断完善,保费收入增长, 服务领域拓宽, 改革创新继续推进, 监管体系不断完善, 对外开放水平进一步提高。 但保险业资金运用收益率降低, 偿付能力总体下降, 部分公司资本补充压力加大。 下一阶段, 要加快转变行业发展方式, 优化业务结构, 加禁辨求大创新力度, 完善保险监管, 加强消费者权益保护, 同时, 要积极创造良好的外部环境, 推动行业平稳较快发展, 更好地服务于社会和实体经济。金融市场在改革创新中稳步发展, 继续保持了健康平稳的运行态势, 发挥了优化资源配置、 支持实体经济发展的积极作用。 货币市场交易活跃, 利率波动幅度较大。 债券市场交易量稳定, 债券指数总体上行, 投资主体不断扩大。股票市场估值处于历史较低水平。 商品期货市场交易量大幅下滑, 金融期货市场稳步增长。 票据市场总体平稳, 外汇市场交易活跃, 黄金市场交易规模显著增加。 下一阶段, 要积极推动债券市场健康发展, 继续深化新股发行体制改革, 稳步推进退市制度改革, 完善资源配置的市场机制, 更好地服务实体经济, 促进经济结构调整和经济发展方式转变。

基于对2011年我国银行、证券期货和保险业的分行业评估,报告指出,银行业各项改革稳步推进,资产负债规模持续扩大,对“三农”和小微企业的金融支持进一步加强,资产质量整体提升,资本充足水平基本稳定,存款增长放缓,流动性压力上升。银行业压力测试结果表明,以17家商业银行为代表的银行体系应对宏观经济冲击的能力较强,在压力情景下,总体仍能保持运行稳健,部分领域风险值得关注。证券期货业健康发展,机构数量和资产规模持续增加,业务创新稳步推进,合规监管不断强化,抗风险能力有所增强。保险业总体保持平稳发展态势,资产规模持续扩大,机构体系不断完善,保费收入增长,服务领域拓宽,改革创新继续推进,对外开放水平进一步提高。

报告认为,2012年是“十二五”时期承前启后的重要一年,我国经济与社会发展处于重要战略机遇期,但同时也面临国际国内诸多挑战。为此,需做好以下几个方面的工作:继续实施稳健的货币政策,保持合理的社会融资规模,加大金融对实体经济的支持力度;积极推动市场制度建设,完善资源配置的市场机制,进一步深化利率市场化和汇率形成机制等重点领域改革,为保持经济长期平稳较快增长创造良好的金融环境;稳步推进金融创新,完善监管框架,着力防范和化解重点领域潜在风险,密切关注具有金融功能的非金融机构风险,全面提升金融业综合实力和抗风险能力;进一步健全逆周期的金融宏观审慎管理制度框架,丰富和完善政策工具和手段,提高系统性金融风险防范能力。